Une chose efficace que vous pouvez faire pour préparer votre retraite est d'utiliser un compte d'épargne-retraite. Les comptes spécifiquement destinés à vous aider à épargner pour la retraite peuvent présenter des avantages que d'autres types de comptes n'offrent pas toujours.
Un 401 (k) traditionnel
Un 401(k) traditionnel est un compte parrainé par l'employeur que vous pouvez utiliser pour épargner pour votre retraite. Les cotisations proviennent directement de vos chèques de paie, ce qui en fait une option pratique. Vos cotisations bénéficient d'un report d'impôt et diminuent votre revenu imposable.
Cela signifie qu'en échange d'un allégement fiscal maintenant, vous paierez des impôts lorsque vous retirerez l'argent à la retraite. De nombreux employeurs offrent également un certain type de contrepartie sur vos cotisations, offrant un retour immédiat sur votre épargne.
Le 401 (k) traditionnel a des limites de contribution. Pour l'année d'imposition 2019, vous pouvez contribuer un maximum de 19 000 $ par an à votre 401 (k), comme indiqué par l'IRS. Cependant, certaines entreprises limitent les cotisations de leurs employés à des pourcentages spécifiques de leurs salaires. La limite de l'IRS pour les cotisations 401(k) s'ajuste généralement chaque année pour tenir compte de l'inflation.
Un Roth 401 (k)
Un Roth 401(k) fonctionne de manière très similaire à un 401(k) traditionnel. La principale différence est que les contributions à votre Roth 401(k) sont faites avec des dollars après impôt. Cela signifie que vous payez des impôts sur les cotisations maintenant. Cependant, lorsque vous retirez l'argent pour la retraite, vous n'avez pas à payer d'impôts dessus.
Certains employeurs permettent à leurs employés de choisir entre un 401(k) traditionnel et Roth. L'une des raisons d'utiliser un 401(k) traditionnel ou Roth est de diversifier l'imposition de votre épargne-retraite. Il peut être difficile de prédire si vous bénéficierez davantage d'un allégement fiscal actuel ou d'un allégement fiscal à la retraite.
Un IRA traditionnel
Un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) est un type de compte de placement qui n'est pas lié à un employeur spécifique. Vous pouvez ouvrir votre propre compte auprès d'une société de courtage ou d'une banque. Vous choisissez comment vous voulez investir votre argent. La plupart des comptes offrent un assortiment d'actions, de fonds d'actions et d'obligations.
À partir de 2019, vous pouvez mettre 6 000 $ dans votre IRA chaque année, selon l'IRS. Les contributions à un IRA traditionnel réduisent votre revenu imposable, vous aidant à réduire votre obligation fiscale. Après avoir dépassé un certain plafond de revenus, cette déduction commence à diminuer avant de disparaître complètement.
SEP IRA
Si vous êtes travailleur indépendant, un IRA de retraite simplifiée des employés (SEP) est un moyen d'épargner pour votre retraite. Le SEP IRA est facile à mettre en place avec une banque ou une société de courtage qui propose le compte. À partir de l'année d'imposition 2019, vous pouvez cotiser jusqu'à 55 000 $, note l'IRS.
Un Roth IRA
Comme le Roth 401(k), vous faites des contributions à un Roth IRA avec des dollars après impôts. Votre argent fructifie à l'abri de l'impôt, et les retraits sont alors à l'abri de l'impôt lorsque vous les utilisez à la retraite. Les limites de contribution pour un Roth IRA sont les mêmes que celles d'un IRA traditionnel.
L'un des avantages d'un Roth IRA est que vous pouvez retirer les cotisations à tout moment sans avoir à payer de pénalité sur l'argent, même si le retrait a lieu avant votre retraite, déclare Charles Schwab. Notez que cela ne s'applique qu'aux cotisations, pas aux gains du compte, révèle Investopedia. Si vous retirez les revenus avant la retraite, vous pouvez payer des frais de retrait antici